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理财案例?

投资理财要趁早 信托客户转型之路

发布时间:2019-08-21 来源:信托产品网 作者:xintuo
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投资理财要趁早,果然没错,J先生仅是大学在读学生就开始为家里做投资理财了,并非是初生牛犊不怕虎那么简单,从购买第一份信托产?#38750;埃琂先生已经反复地了解和学习相关专业知识。但每个金融产品?#21152;?#33258;身特点,投资者还需借助专业机构力量方能理解透彻,才能敢于做出投资决定。
投资理财
初次接触J先生是在2015年3月,按照惯例,客户购买的产品到期前一个月,我们会先跟信托公司或者项目经理联系,确认产?#38750;?#20917;,然后通知客户产品到期时间,方便客户做进一步的投资?#25165;擰?#31532;一次跟J先生通话的时候,觉得J先生是个很年轻的人。简单地告诉了J先生产?#38750;?#20917;后,他问下接下?#20174;?#20160;么好项目,主要要求是本金安全,收益不用很高,希望能在产品到期前可以确定好项目,并?#19994;?#26399;后马上就可以打款。
 
当时信托项目在市场上?#36141;?#28779;热,很多项目一出来,就有投资者抢着打款,并且很快结束成立。而J先生离资金出来还有一个月的时间,在这之前就确定好项目感觉不太?#36136;担?#22240;为好项?#23458;?#24120;不会募集这么长时间。但是J先生仍然积极地看项目,会问我这个项目安全性怎么样,那个项目会募集到什么时候,很认真地看资?#24076;?#23613;管这个项目他可能根本都买不到。
 
当时除了信托,我们还在做权益类的产品,J先生?#19981;?#26469;问一下,这种产品是什么类型的,收益怎么样,风险怎么样,他问的问题很多,但是涉及最多最为关注的还是安全性的问题,这个是让我颇?#34892;?#24944;的。对于我们来说,更多的是考虑产品跟客户本身的适配性,而不是只简单地卖一个产品。随着和J先生的深入交流,才知道J先生原来是大四在校生,自身学工科,但是对金融十分?#34892;?#36259;。当时家里有一些钱需要投资,一开始是做银行理财,收益大概也就四五个点。
 
后来在2013年的时候?#24597;?#24930;知道了解信托,但是银行并不推荐他买,J先生便通过网络深入了解,知道资金是打给信托公司的,信托公司是银监会监管。有一次,我问他:第一次买信托感觉是怎么样的,会害怕被骗吗?毕竟是网?#24076;?#32780;且是第一次接触。据?#19994;?#20102;解,很多客户第一次接触信托的时候需要很长时间的学习。他说他当时也害怕的,但感觉这个东西挺正规,而且是银监会监管,应该没问题。尽管J先生家里也是意见不统一,困扰不断。凡事?#21152;?#19968;个过程,在不断翻查了大量资?#24076;?#20102;解很多有关信托?#37027;?#20917;,并与我们的客户经理经过近半月的沟通学习之后,J先生反复跟家里人做思想工作,终于买下了第一份信托产品。
 
一年半后项目正常结束,本息回收,比银行多一倍多的利息。这次事件也确立了J先生在家中的投资决策者的地位,尽管当时他还在读大二。
 
J先生的上一个信托产品是5月10日到期的,5月13日就确定好了项目并打了款,按?#36134;?#30340;要求,选择的是一个地方经济好的标准政信项目。信托是一种标准化的金融产品,J先生已经充分的了解。在这之余,好学的J先生开始研究我们公?#23601;?#31449;上的权益类产品,逐渐的感受权益类产品净值的变化,用J先生的话说,这类产品也很不错,但是因为还不了解,不敢贸然行动。到了2015年8月底,凯丰的产品出来了,产品设计成结构化,有优先级管理?#35835;?#21518;级,劣后级客户给优先级保本,优先级无风险但只拿收益的60%。当时产品一出来,我立即想到了J先生,从这种低风险的产?#38750;?#20837;二级市场,客户也比?#20808;?#26131;接受和理解。他看完以后觉得可以尝试,说跟家人商量一下,后来也是反复沟通了产品细节问题,以及作为跟信托完全不同的另一个市场,资金的安全性问题,产品本身收益风险问题,每个问题都了解透彻以后,最后确定了购买意向。
 
J先生从信托走向权益类过程中遇到的问题,相信是很多投资者都会到遇到的,我把它归纳为“两个安全”,一个是本金的安全,一个是项目的安全。本金的安全就是说?#19994;?#26412;金会不会被挪用,会不会被卷款了,项目的安全就是说我买的这个私募基金,它能不能给我带来收益,?#19994;?#39118;险大不大。对于第一个安全,跟信托进行一个对比,客户购买信托产品,资金是打到信托公司的对公募集账户?#24076;?#36825;个很好理解,信托公司是受银监会监管的,被挪用的?#24597;?#19981;大;私募基金的本金安全怎么保障呢?《证券投资基金法》、《证券投资基金托管业务管理办法》明确规定,私募基金应由托管机构进行托管,目前阳光私募基金的运作模式主要是,基金公司只负责资金的运营管理,资金由银行托管,证券由交易券商托管,不存在挪用的可能,通过这样的结构可以充分保证阳光私募基金本金的安全。
 
对于第二个安全,其实是上升到怎么去辨别一个私募产品的风险大不大,对于大多数的私募产品,会在合同里面明确规定预警线和止损线,?#28909;?#27490;损线0.8(相对于净值1而言),就是?#24471;?#20020;的极端风险是20%,假设产品下降到20%那就要强制止损了。当然除了这?#36136;?#21518;风控,更多地是在筛选产?#38750;?#26399;,怎样从各个维?#28909;?#32771;察这家私募公司,我们的筛选有五个标准(风控、历史业绩、投资理念、团队实力、规模情况),详情可登?#32423;?#23454;财富官网查看产品评级标准。对于普通客户来说,可能未必能专业到能理解各个层次,所以借助专业机构的力量就显得尤为重要。
 
正是因为解决了J先生的“两个安全”问题,他才从信托市场慢慢走向了权益类市场。一年后,凯丰的优先级到期,J先生在我们的建议下转成了管理级,如今J先生在此产品上获得的收益已经远超信托。
 
J先生说,这一年来,考虑到信托的性价比大幅下降,接下来的信托到期后,会考虑分散配置。投资是一个不断学习的过程,对于投资者来说,最重要的是要适应市场的变化。还记得你第一次买信托?#37027;?#26223;吗?是否也是一步一步慢慢了解过来,最后买下了人生第一个信托,开启了信托投资之路。如今信托的?#24179;?#26399;已过,“无风险高收益”的套利模式已不复存在,建议投资者跳出信托购买的“路径依赖”,开始的时候或许很难,可谁说那不是另一种成长的经历呢? 
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