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理财案例?

一步一脚印学做资产配置,坚持理性、分散投资原则

发布时间:2019-10-20 来源:信托产品网 作者:xintuo
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W先生,一位地道的广州本地人,还记得2013年第一次见面,当时我主要负责W先生的服务工作,见面第一印象是务实、简洁、细心,本地话所说的“禾秆盖珍珠”的感觉。W先生是从银行理财开始做投资,然后银行人给他推荐了信托产品就慢慢做开了,他很聪明,?#31169;獾叫?#25176;是由信托公司发行的,投资者自己就可以购买无需经过银行,就开始自行上网找产品及三方平台,后来?#19994;?#25105;们的。因为我们公司也在广州,所以W先生买产品的时候就会经常过来?#31169;?#20135;品情况,签合同等。W先生经常?#20197;?#22068;边的一句话是“店大欺客”,他说有些平台虽然大型,但是服务跟不上,对客户也不太上心,?#28304;?#25105;印象深刻也深以为然。公司的宗旨是“服务好一个客户”,没有大客户小客户区分,每一个客户对我们来说都很重要,都是需要服务好的对象。
 
资产配置
 
W先生跟大多数客户一样,并不是金融科班出身,90年代开始做服装贸易赚取第一桶金, 行业衰落后又从字画装裱学徒做起,深入钻研,到国画、艺术品的鉴别与贸易,可谓是一步一脚印,每步都非常踏实,后面更通过艺术品投资、抵押贷款等实现个人财富增值。W先生对于身边的一切事物?#21450;?#23398;习和钻研,与投资有关的股票、期货等经过他的研究都能形成自己一套盈利模式,按照其一贯稳健风控思维,虽然不会怎么亏损,但赚钱确实不容易的,所以他非常相信专业,大部分闲置资金都需要找专业机构做投资。除了本职与投资都特有研究外,还是一位生活智者,?#19981;?#30740;?#21487;?#27963;中的各种实用小东西,例如广州夏天潮湿蚊子特多,他就会研究很多防蚊小妙招,防蚊灯、纱窗等各种方式,冬天御寒移动充电暖宝宝,除了取暖外还可以治?#31080;?#28814;、颈椎等病痛等等。每个生活细节都从不含糊,非常爱学习、?#19981;?#21160;脑筋,这是我非常钦佩的。
 
在我们?#31169;釽先生的同时,他也非常关注我们公司,?#26377;?#25176;到净值管理类市场的观点,由于地域优势,每次选产品时候都会跟我们总经理及部门经理做交流,久而久之,对我们的?#31169;?#23601;更深了,理念可以说高度一致,信?#25105;仓?#27493;提升。但其实在?#26377;?#25176;往二级市场转型的时候也需要比较长的时间,毕竟这是两个不同的领域。W先生是一位非常谨慎的客户,他说自己是从不会做第一位吃螃蟹的人。2015年4月,我们公司管理的FOF一期发行,这是一款专门为信托客户而打造的产品,本身投资标的分散,风险与波动相对较低,收益稳健。W先生一直也默默关注着,过了大半年时间,发现FOF在经历过三次股灾后抗跌能力非常不错,而?#26131;?#20307;下来性价?#28909;肥当?#20449;托好,W先生最后决定第一次尝试配置FOF,而FOF在过去一年的表现有目共睹。W先生在第一笔试水成功后就开始从单策略FOF 到单产?#26041;?#34892;配置,从投资配置收益来看是属于我们所有投资者的中?#20154;?#24179;,收益虽然不高,但是W先生对于收益与风险的关系理解是非常透彻的,高风险高收益,而W先生?#38750;?#30340;是确定性强、相对适中的收益,这投资风格?#26377;?#25176;的选择就是如此,挑选的都是有?#31181;?#25276;物的优?#25910;?#20449;类产品,虽然收益不高,但持有安心,这投资风格一直保持至净值管理类产品的选择中,不受市场的影响也不羡慕其他产品的高收益,坚持理性、分散的适配原则,虽然目前收益不算很高,但相信复利的力?#23458;?#36807;时间的推移,财富便随之积累起来。
 
客户经理解读:
 
W先生的转型配置之路是从全市场FOF走向单产品,从低风险到中风险的过渡,从我服务的客户实际情况来讲,这种转型的成功概率最高,风险最小。为什么说大多数人都适合从全市场FOF开?#35760;?#20837;?因为全市场FOF本质上是从一个产品在做全市场分散,分散的目的就是做资产配置。做资产配置有两种方式,一种是直接购买这种已经在做资产配置的成品,一种是购买一个个的单产品,通过分散市场、策略、投顾来搭建组合。
 
第一种方式可以叫做“傻瓜式资产配置”,它不需要你有专业的知识、充足的时间,不需要你根据市场的情况做调仓做转换,最重要的是考究这个投顾的综合配置能力,只要选到一家好的投顾以后持有就可以了。第二种方式更考究客户的专业能力、对市场的应变能力,还有一个更重要的,资金实力。私募起点100万起,通常FOF的标的会多至6-10个,如果配置单产品的话至少就要600-1000万,除此之外还要能经常关注市场,跟得上市场的节奏做一些布?#21482;?#32773;调整。做配置确实很难的,是一个过程,但是资产一定要做配置的,因为投资是投未来的,未来一定是有不确定性,做资产配置就是为了增加收益来源,增加盈利确定性,减少因资产轮动带来的收益波动。资产集?#24615;?#19968;个市场是很危险的,没有哪个市场永远赚钱,也没有哪个投顾是常胜将军。
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