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四年开出62张罚单 信托监管剑指业务违规

发布时间:2019-08-21 来源:信托产品网 作者:信托产品网
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近年来信托公司受到监管部门处罚的情况明显增多。根据公开披露信息,2015年-2018年,信托公司累计收到银保监系统开出的罚单62张。其中,2017年、2018年信托公司收到罚单数量明显增多,在罚单数量相同的情况下,2018年的处罚金额较2017年增加45%。

  业内人士认为,从2017年、2018年的情况对比看,2018年信托公司因为业务违规被处罚的情况有所增多,监管处罚事由更为具体和明确。未来这种趋势可能会更为明显,银保监会若对信托公司处罚,处罚事由可能更多集中在业务违规方面。这提示信托公司在注重内控制度、业务操作流程合规的同时,更需要对业务本身的合规性、项目后期管理以及项目风险予以高度重视。

  业务违规成处罚重点

  根据公开披露信息,2015年到2018年,信托公司累计收到银保监系统开出的罚单62张。其中,2015年7张,2016年9张,2017年23张(另还有2张对相关从业人员的警告处罚罚单),2018年23张(另有4张对相关从业人员的警告处罚罚单)。此外,据不完全统计,2018年还有4家信托公司收到5张来自人民银行的罚单。

  业内人士指出,金融严监管的表现既包括监管政策的密集出台,也包括行政处罚单的日益增多。监管罚单的增多,短期内对于相应金融机构展业可能会有一定不利影响,但也有助于金融机构增强合规和风险意识,引导金融机构规范经营发展。长远来看,这有助于整个金融行业?#22841;浴⒊中?#30340;健康发展。

  从信托公司被处罚事由来看,主要涉及业务违规、违反审慎经营规则、关联交易、信息披露、内控制度等。

  资深信托研究员李想(化名)表示,业务违规和违反审慎经营规则是主要的受罚原因,许多违反审慎经营规则也是由于具体的业务违规造成的。从2017年、2018年对比看,2018年因为业务违规被处罚的情况有所增多,这表明监管处罚事由更为具体和明?#32602;?#26410;来这种趋势可能会更为明显。

  李想介绍,业务违规主要是指信托业务开展中出现违规,例如,信托资金投向方面,违规发放土地储备贷款、违规向地方政府融资、违规接受?#20449;?#20989;、向不合规?#24247;?#20135;项目贷款等;交易结构设?#21697;?#38754;,杠杆比例违规、单一融资方集中度高、受托人为唯一受益人等;资金池方面,非标资金池清理不到位、新增非标资产入池等;信托财产管理方面,违规?#24179;?#20449;托计划、贷后管理不到位等。此外,发生业务违规时,除了信托公司被处罚外,还会涉及到相关从业人员被处罚,例如,2017年有一家信托公司的2名员工被处罚,2018年有一家公司的4名员工被处罚。

  违反审慎经营规则主要涉及到信托财产管理不审慎、事前尽调和授信不尽职、内部控制不到位、未穿透识别投?#25910;?#21644;底层资产等。此外,还涉及到违规向地方政府提供融资或向土地收储?#34892;?#25918;贷不审慎等。

  程序性事项违规减少

  分析人士指出,因关联交易被罚主要涉及到关联交易?#35789;?#21069;报?#23500;?#32773;以固有财产与信托财产进行交易。信息披露违规主要涉及到向委托人披露的信息有重大遗漏、信息披露不到位、未如实披露信用风险等。

  此外,还有一家信托公司在2017年因为监管统计数据重大错报漏报而被处罚25万元。2018年4月9日,国务院办公厅发布了《关于全面?#24179;?#37329;融业综合统计工作的意见?#32602;?#23545;于数据统计提出了新要求。2018年,一家信托公司因为“虚报、瞒报金融统计数据?#20445;?#34987;人民银行某分行处罚2万元。

  “如果将2017年和2018年的监管数据与前两年的情况对比来看,信托公司因为法人治理等内部治理方面受到处罚有所下降,信息披露和关联交易等违规行为依然存在,但已有所下降。”李想指出,这表明之前的罚单起到?#21496;?#31034;作用,信托公司主动规范程序性管理事项,未来这种趋势会更明显。

  值得关注的是,因为违反反洗钱和征信相关规定,信托公司受到处罚呈现增加趋势。来自人民银行的5张罚单中,除了上文提到1单涉及数据统计外,还有2单涉及客户身份识别和客户身份资料保存,1单涉及违反反洗钱制度,1单违反征信管理规定。

  从近两年情况看,信托公司被处罚原因还包括高管未经任职资格批准提前履职、未经批准以固有资产从事股权投资业务、变更注册资本未经批准、未按监管要求计提拨备、利用受托人地位赚取不当利益等。李想表示:“这也提示信托公司要高度警觉,强化合规经营意识,而不能有任何侥幸心理。”

  罚单分散且小额为主

  业内人士表示,信托公司一定要谨慎、合规经营,否则,一年内?#27426;?#27425;处罚或连续两年受到处罚也并非不可能。

  综合2017年和2018年两年情况看,?#36824;?#26377;31家信托公司受到银保监监管系统的处罚,其中4家公司连续两年收到处罚。其中,2017年的23张罚单涉及到18家信托公司,有1家公司收到4张罚单,有2两家公司分别收到2张罚单;2018年的23张罚单涉及到17家信托公司,有1家公司收到3张罚单,还有4家公司分别收到2张罚单。此外,2018年还有4家信托公司收到人民银行的罚单。

  从实施处罚的主体看,2017年的23张罚单来自14家银监局,2018年23张罚单来自13家银监局。综合2017年和2018年两年看,?#36824;?#26377;20家银监局(银保监局)对辖区内信托公司开具了罚单,占到辖区内有信托公司的32家银保监会派出机构的62.5%。

  从处罚金额看,2017年罚单金额超过100万元的仅有1单,是上海银监局因信托公司内控制度违反审慎经营规则而开具的200万元的罚单;50万元到100万元之间的罚单有7张;除此之外的15张均不足50万元。

  李想表示,总体来看,信托公司收到的罚单较为分散且以小额为主,原因可能在于并非严重的违规行为,更多是希望起到教育和警示的作用。此外,与2017年相比,2018年监管处罚力度有加强的趋势,这可能与2018年以业务违规为主要处罚事由有关。

  业内人士认为,未来,银保监会若对信托公司处罚,处罚事由可能更多集中在业务违规方面,这提示信托公司在注重内控制度、业务操作流程合规的同时,也需要对业务本身的合规性、项目后期管理以及项目风险予以高度重视。随着《信托公司受托责任尽职指引》的发布,信托行业将向真正的受托服务转型,这对信托公司的内控制度、业务人员专业能力、项目流程管理、风险管控?#30830;?#38754;均提出了更高要求,只有练好内功才可以更好地应对资管行业的激烈竞争,也才能够更有底气打破刚性兑付,真正做到“卖者尽责、买者自负”。

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